月薪十几万日元，却想买30万的手机/手表/相机？分期看起来很香，**循环分期（リボ払い）**更像“每月只还一点点”的魔法——直到本金几乎不动、利息手续费滚成雪球。本期用清晰算例拆解年利15–18%如何吞噬现金流，复盘典型踩坑路径（小额轻松→额度提升→多卡以卡养卡→套现转卖），并给出止损与还款优先级建议。

【你会看到】

循环分期是啥：与“等额分期/分笔分期”的本质区别

关键坑点：先息后本、固定额错觉、被动“提高还款额”提示

算例演示：40万日元×15% 年利 → 每月2万仅还本约1.5万（手续费另计）…